Автокредиты в Челябинске – выбор сложен, но возможен

02.06.2016

Содержание:

Автокредитование давно уже стало неотъемлемой частью нашей финансовой культуры. Статистика уверяет, что половина россиян-автовладельцев перестали ходить пешком именно благодаря покупке транспорта в рассрочку. Автокредиты в Челябинске – важный пазл общероссийской картины.


Общие моменты

1

Автокредитование – палка о двух концах. Это и возможность реализовать мечту, и потенциальная ловушка, чреватая потерей нервов и денег. Каким концом ударит по заемщику, во многом зависит от последнего. Человек, берущий автоссуду, должен быть в состоянии отчитаться перед собой за каждый пункт и аспект, касающиеся займов на авто. Глупо принимать решение, не понимая, что означают условия, не потратив времени на отзывы о программах, не проконсультировавшись с юристом, наконец…

Важно понимать, что внимание нужно обращать буквально на все моменты. Часто потенциальные заемщики выбирают банк, основываясь лишь на одном-двух аспектах, которые, как им кажется, станут волшебной палочкой. Банки предлагают оформить заем по минимуму документов? Человек и рад тому, что отпала необходимость в сборе полного комплекта. Банки лояльны к нежеланию оформить КАСКО? Почему бы не воспользоваться финансовым благословением? Банки не ждут никакого аванса да ещё и залог не нужен? Заемщик тут же решает: заем выгодный.

А между тем экспресс кредиты, отличающиеся лояльностью и скоростью оформления, в большинстве случаев отличаются и повышенными ставками. Возможно, проценты будут и не очень высокими, но прочие условия, как правило, вряд ли порадуют вдумчивого и ответственного заемщика. Конечно, ссуды категории экспресс совершенно не обязательно хуже прочих. Тем более, что банки разнятся программными условиями. Но и забывать об осторожности не стоит. Почти любой банк помогает с расчетами онлайн – используйте кредитный калькулятор. Не игнорируйте отзывы – они дополнят картинку, нарисованную банковскими умельцами.

Чтобы увеличить шансы на выгодное автокредитование, желательно обращаться за финпомощью в свой банк. Если родная организация не блещет условиями, возможно, есть смысл стать клиентом другой, условия которой манят больше. Дело в том, что к своим клиентам банки, как правило, относятся с большим доверием. Хотя успешно поинтересоваться кредитной историей организация сумеет в любом случае. Если она окажется плохой, ловить нечего. Кстати, это отличная причина для явки с повинной, если вдруг автокредит станет откровенно тянуть на дно. Банк, скорее всего, пойдёт навстречу – возможно, растянет срок. Это не позволит обзавестись плохой историей, которая поставит крест на дальнейших рассрочках.

Многие банки имеют «отделения» прямо в автосалонах – возможна заявка прямо на месте. Это удобно для заемщика, но может быть чревато для него же финансовыми неудобствами. Рядом с мечтой всегда думается не тем полушарием.

Альтернативой кредиту может стать лизинг. Особенно это касается бизнеса. Многие организации предлагают аренду, предусматривающую выкуп автомобиля. Часто лизинг услуги оказывают специализированные компании. Мы рассмотрим примеры банковского кредитования, но и выкуп не забудем. В качестве примеров: Челиндбанк, ВТБ 24, Челябинвестбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк и Европа Банк.

Челиндбанк

4

Челиндбанк, имеющий несколько филиалов в Челябинске, предлагает одну автокредитную программу для физлиц. «Классический» автокредит предполагает максимальный пятилетний период и минимальные 100 т. займа. Денежный максимум определяется индивидуально – в помощь менеджеры и онлайн калькулятор. Можно купить как новое ТС, так и с пробегом, если последнее не старше пяти лет. Челиндбанк обязательно потребует 15-процентный аванс.

Конечно, Челиндбанк озабочен тем, чтобы свести риски невозврата средств к минимуму. Поэтому заемщик обязан обеспечить уверенность банка в отдаче. Если клиент согласен на КАСКО, залог – авто. Если заемщик КАСКО противится, потребуется ещё и поручительство платежеспособного физлица.

Если клиент не прославился плохой историей и он является держателем з/карт Челиндбанк, для него действительны следующие ставки (%):

  • Новое ТС:
    • Аванс до 30 – 19-21
    • Аванс 30+ – 18-20
  • С пробегом: 21-23

Челиндбанк выдвигает требования к заемщику:

  • Мин. возраст 21 г.
  • Наличие подтвержденных постоянных доходов
  • Мин. годовой стаж (непрерывный полугодовой на последнем раб. месте)
  • Постоянная челябинская или екатеринбургская регистрация (или областная)

Челиндбанк попросит следующие документы:

  • Справка о доходах
  • Анкета
  • К/паспорта
  • К/трудовой
  • К/ПТС

Челиндбанк оказывает и лизинг услуги. Условия, делающие возможным выкуп ТС:

  • Миним. стоимость ТС – 200 т.
  • Аванс от 10 % (л/авто) и от 15 % (г/авто)
  • Лизинг возможен до 3 л. или до 5, если аванс составит минимум 30 %
  • КАСКО включается в лизинговые платежи

Лизингополучатель Челиндбанк может откликнуться едва ли не на любое «продам» – каталог партнеров банка очень обширный. Воспользоваться лизинг услугами Челиндбанк могут представители малого и среднего бизнеса. Физлицам выкуп пока недоступен.

Обязательно изучайте отзывы о ЧБ.

Челябинвестбанк

3

Ещё одна местная организация, которая, правда, предлагает уже побольше целевых, автомобильных, программ. Как и везде, возможна онлайн заявка.

Л/авто

Можно взять в рассрочку новое ТС и с пробегом – работают программы Авто и Автоплюс. Заемщик не обязан доказывать финансовую состоятельность, если аванс составляет минимум 30 % для новых ТС и не менее 40 % на подержанные авто. Возможна полугодовая платежная отсрочка. Челябинвестбанк не ограничивает заемщиков в праве на досрочное погашение и не преследует штрафами.

Залог – транспорт, который подлежит страхованию КАСКО. Ставки на новые ТС (%):

  • Авто:
    • Аванс 20-40 – 18,4-18,9
    • Аванс 40+ – 17,9-18,4
  • Автоплюс:
    • Аванс 20-40 – 16,4-16,9
    • Аванс 40+ – 15,9-16,4

Ставки на подержанные ТС (%):

  • Авто:
    • Аванс 30-50 – 20,4-21,4
    • Аванс 50+ – 19,9-20,9
  • Автоплюс:
    • Аванс 30-50 – 18,4-19,4
    • Аванс 50+ – 17,9-18,9

Проценты «упадут» на полпункта, если заемщик – держатель з/карты Челябинвестбанк. С плохой историей ловить нечего, но если история положительна, ставки снизятся ещё на 0,5-1 %. Используйте калькулятор.

Грузовые ТС

Челябинвестбанк позволит купить ТС любой марки, кроме китайских. Возраст а/м с пробегом не должен превышать 10 (иномарки) и 7 (наши – стоимостью до миллиона) лет. На грузовые ТС распространяется только программа Авто. Ставки на беспробежные авто (%):


  • Аванс 30-50 – 21,3-21,8
  • Аванс 50+ – 20,5-21

Ставки на а/м бу (%):

  • Аванс 40-60 – 23,5-24,5
  • Аванс 60+ – 22,9-23,9

Во всех случаях обязательны КАСКО и залог.

На обе категории авто Челябинвестбанк готов предложить рассрочку в рамках программ с госсубсидированием.

Господдержка

Можно купить лишь новый автомобиль до 1,15 млн – бу пока нельзя.

Следствием вашего ответа на объявление типа «продам л/авто» будут следующие ставки (%):

  • Авто:
    • Аванс 20-40 – 10,67
    • Аванс 40+ – 10,17
  • Автоплюс:
    • Аванс 20-40 – 8,67
    • Аванс 40+ – 8,17
  • Следствием вашего ответа на объявление типа «продам г/авто» будут следующие ставки (%):
  • Авто:
    • Аванс 30-50 – 12,17
    • Аванс 50+ – 11,67
  • Автоплюс:
    • Аванс 30-50 – 10,17
    • Аванс 50+ – 9,67

Во всех случаях действуют те же правила понижения ставок, которые описаны выше. Залог и КАСКО обязательны. Как обязательно исследование мнений о банке – читайте отзывы о нем. Кстати, Европа Банк тоже предложит программу с господдержкой.

Лизинг

При поддержке Челябинвестбанк возможен выкуп – посредством учрежденной банком компании Инвест Лизинг. Если соблюдены все условия, банк поможет физ- и юрлицам «купить» ТС – арендовать его несколько лет, рассчитывая на итоговый выкуп.

Сбербанк

2

Попробуйте найти отзывы о сбербанковском автокредитовании. Вы или найдете мнения об устаревших программах, или не найдете вовсе. Потому что целевых транспортных программ Сбербанк не имеет. Но купить автомобиль можно посредством потребительского займа. К тому же, в случае с банком-лидером возможен лизингСбербанк помогает предпринимателям арендовать авто, ориентируясь на последующий выкуп. Если приглянется программа, следующий шаг – заявка в СБ.

Беззалоговая ссуда

Программа, в рамках которой можно купить ТС стоимостью до 1,5 млн (конечно, и новые, и бу), позволяет разделить сумму на 60 месяцев. От суммы зависит ставка. Как и от статуса клиента – если он держатель карты Сбербанк, процент будет ниже (используйте калькулятор):

  • Период 2 г. мак-м:
    • Рядовые з-ки: 17,9-22,9 %
    • Держатели карт: 15,9-20,9 %
  • Период 2-5 л.:
    • Рядовые з-ки: 18,9-23,9 %
    • Держатели карт: 16,9-21,9 %

«Поручительская» ссуда

Сбербанк предложит условия посимпатичней, если у заемщика есть подходящие поручители. Вы сможете купить машину за 3 млн, если отвечаете условиям программы и готовы погасить долг за пять лет. Проценты рассчитываются по аналогичной схеме:

  • Период 2 г. мак-м:
    • Рядовые з-ки: 16,9-21,9%
    • Держатели карт: 14,9-19,9%
  • Период 2-5 л.:
    • Рядовые з-ки: 17,9-22,9%
    • Держатели карт: 15,9-20,9%

Во всех программных случаях Сбербанк требует, чтобы заемщик в отношении возраста не выходил за рамки 21-65 л. Документы потребуются стандартные: паспорт, регистрация, к/трудовой, доказательства фин. состоятельности.

«Недвижимое» обеспечение

Готовы и способны на залог недвижимости? Тогда и Сбербанк готов на больший заем и срок. При условии расчета за 20 лет вы получите до 10 млн. Аванс при этом не обязателен. КАСКО, как и в прочих потребительских программах, тоже на ваше усмотрение. Комиссий можно не опасаться.

Проценты завязаны на кредитный период и стоимость залога:

  • 10 и менее л.:
    • Заем до 40 % (от ст-ти недв-ти): 16,5 %
    • Заем 40-60 %: 16,75 %
  • 10-20:
    • Заем до 40 %: 17 %
    • Заем 40-60 %: 17,25 %

Неплохие проценты, но можно смело отминусовать один пункт, если вы получаете з/плату на счет Сбербанка. Правда, если вы откажетесь застраховать жизнь, тот же процент вернется обратно.

Сбербанк лизинг

Бизнесу доступен не только кредит, но и лизинг – Сбербанк допускает аренду и выкуп легкового и коммерческого транспорта. На ТС можно получить до 24 млн, но расплачиваться за них придётся за различный период: за л/авто – 4 года, за к/транспорт – 3. Банк не ограничивает ТС в происхождении – можно оформить и наши авто, и «их».

Аванс в «легковом» случае – от 10 %, в «грузовом» – от 15 %. КАСКО обязательно.

СБ – лидер, но и в отношении него важно изучать отзывы клиентов.

ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает россыпь автокредитов – 24 часа в сутки, с вас для начала лишь онлайн заявка. Если, конечно, не обзавелись плохой историей. Среди прочих программ имеется и экспресс ссуда, не требующая обязательного КАСКО.

Стандарт

Ориентирована на покупку л/авто. Стоимость нового максимум 5 млн, цена бу – не выше 3. На первые можно оформить заем с ежегодной (а срок семилетний) переплатой 16,5 %. На бу можно оформить рассрочку с довеском в 20,9 %.

Лайт

Особенность – минимум документации. Доступна ссуда ВТБ 24 на новые а/м и с пробегом. Ставка ВТБ 24 – 20,9 %. ТС – залог. Стоимость машины ограничена 2,8 млн.

Экспресс

Экспресс предполагает ежегодный подарок заемщика банку – 19,5 %. Правда, срок пострадал – снижен до 5 л. Да и сумма меньше – 1,5 млн. Зато добровольное страхование в Экспресс остаётся добровольным.

Конфискат

Шанс не обращать внимание на рекламу и частные объявления типа «продам автомобиль», а купить недорогой залоговый а/м прямо в банке. ВТБ 24 старается для себя и предлагает приобрести ТС стоимостью до 5 млн. Ставка 20,9 %, срок «отдачи» – до 5 лет.

Коммерческий транспорт

ВТБ 24 может оформить заем на грузовики и прочий к/транспорт с расчетом на возврат в течение пяти лет. За это он потребует 21,5 % годовых и аванс в 20 %.

Спецусловия

ВТБ 24 позволяет купить новые ТС определенных брендов по спецтарифам: 7,7-17,23 %. Доступные суммы плавают в рамках 1-2 млн.

Лизинг (аренда и выкуп) ВТБ 24 пока не реализовал.

Райффайзенбанк

А вот Райффайзенбанк пока не реализовал автокредитование (при этом возможен выкуп ТС). В потребительских рамках есть четыре программы, позволяющие купить новые или бу ТС. Залог не нужен.

  • Для своих. То есть, для держателей з/карт Райффайзенбанк. Залог не обязателен, заем можно оформить на срок до пяти лет. Проценты колеблются от 14,9 до 20,9.
  • Премиум ссуда. Это, по сути, пара программ: Директ и Банкинг. Вторая требует большего числа документов. Обе отличаются невысокими ставками: 16,9 и 14,9 соответственно (при условии займа на три года и более, временной потолок 5 л.). Правда, если клиента Райффайзенбанк перестают устраивать определенные условия, проценты подскакивают до 20,9.
  • Персональная ссуда. Стандартный кредит Райффайзенбанк со ставками 14,9-24,9 %. Доступная сумма упирается в миллион. Зато неофициальный доход – не повод отказываться от заемных денег на бу или новый автомобиль. Кредит вполне доступен челябинцам – разве что если вы совсем неплатежеспособны или замараны плохой кредитной историей, Райффайзенбанк откажет. В остальных случаях, если устраивают условия, с вас – заявка. Хотя отзывы не помешают.
  • Партнерская ссуда Райффайзенбанк. Для сотрудников компаний-партнеров Райффайзенбанк. Ставки 14,9-22,9 %. Залог, разумеется, не к месту.

Если взять в рассрочку не вариант, Райффайзенбанк предложит лизинг. Возможен выкуп только новых иномарок. Обязательные условия: 8-процентное удорожание и 30-процентный аванс. Если и эти условия Райффайзенбанк не подходят, можно обратиться в Европа Банк ­– последнюю организацию обзора.

Европа Банк

5

Выкуп Европа Банк предлагает только оборудования, но автокредитование здесь развито. Помимо стандартных программ займов на легковой и грузовой транспорт, Европа периодически анонсирует программы с господдержкой (ставки от 10,8 %). Трехлетний договор предусматривает аванс 20 % и максим. сумму в 1,15 млн. Правда, возможна заявка в Европа Б-к лишь на новое ТС.

Обычные условия Европа Б-к предусматривают индивидуальный подход – здесь помогут менеджеры Европа Б-к и онлайн калькулятор. И, разумеется, отзывы о Европа Банк.

Эти банки – верхушка айсберга челябинского автокредитования. Если не приглянется Европа Банк, ВТБ 24 или иной из обзора, всегда можно попытать счастья в других. Только, помимо прочего, помните, что в принятии решения очень помогают отзывы.

Нужны деньги? Вот горячие предложения!

Читайте так же

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.