Насколько выгодны автокредиты в Перми – описание программных условий

02.06.2016

Содержание:

1


Потребность в автомобиле россияне всё чаще удовлетворяют с помощью автокредитования. Это удобно, если не хочется расставаться с крупной суммой сразу, и здорово выручает, если расставаться не с чем. Автокредиты и автолизинг – выбор огромного количества автовладельцев и предпринимателей. Пермский край в этом отношении нисколько не портит статистику. Автокредиты в Перми предлагает множество банков. Практически в каждом можно найти программу, которая позволит купить машину в рассрочку. Даже если банк не приветствует автокредитование, наверняка у него есть иной вариант, в конечном итоге приводящий к покупке авто.

Разнообразие финансовых организаций и условий кредитования может сбить с толку. Чтобы выбор был рациональным, нужно сверять банковские программы с рядом вопросов:

  • Какое авто вам необходимо: новое или с пробегом, иностранного производства или отечественного?
  • Какой срок приемлем?
  • Какая переплата приемлема?
  • Можете ли вы предоставить полный пакет документов или вас устроит ссуда лишь по двум документам?
  • Готовы ли на стартовый платеж и, если да, какой аванс потянете?
  • Согласны ли вы на оплату страховки (КАСКО и прочие)?
  • Есть ли потенциальные поручители?
  • Присутствует ли возможность доср. погашения?
  • Существуют ли комиссии и прочие подводные камни, увеличивающие конечную стоимость автомобиля?
  • Является ли залог необходимым условием?

Безусловно, этими вопросами чек-лист не ограничивается, но эти важнейшие. Составив таблицу с условиями различных пермских банков, вы сможете подобрать оптимальную программу.

Все банки предоставляют возможность ознакомиться с условиями онлайн. Почти все позволяют оставить онлайн заявку и предлагают помощь в виртуальной арифметике – используйте калькулятор.

Если вы уже четко определились с маркой ТС, возможно, имеет смысл сотрудничать напрямую с автосалоном, который и предложит самое выгодное банковское решение, касающееся выбранной модели. В любом случае, чтобы узнать, насколько предпочтительна та или иная программа, необходимо «пробежаться» по большинству из них – всё познаётся в сравнении. Используя реальные примеры банковских условий, вы сможете удлинить сравнительную «линейку» самостоятельно.

Автокредитование – одна из возможностей купить «по частям» автомобиль. Другая – автолизинг, предполагающий пользование ТС и последующий выкуп авто. Лизинг мы тоже рассмотрим на примерах. Первый в нашем списке кредиторов – Быстробанк, который предлагает четыре профильные программы.

Быстробанк

быстробанк

Базовая программа

По условиям стандартной программы Быстробанк предлагает взять в рассрочку новое или подержанное ТС – на срок до семи лет. Чтобы прикинуть примерные платежи, используйте онлайн калькулятор.

Мак. сумма:

  • При авансе 40+ % и подтвержд. доходах:
    • Новое ТС – 3 млн
    • Подержанное ТС – 1,5 млн
  • При авансе менее 40 % и без подтвержд. доходов: 1 млн (на авто любого возраста)

Минимальный аванс тоже варьируется:

  • Ссуда до 700 т. – от 0 %
  • Ссуда 700+ т. – 15 % (новое авто) и 20 % (с пробегом)

Ежегодная переплата за автомобиль зависит от серии факторов, но в первую очередь от того, новое ли авто или бу:

  • Новое: 16,8-21,8 %
  • Подержанное: 21-33,5 %

Быстробанк ограничивает возраст автомобиля:

  • Новое ТС не старше года
  • С пробегом:
    • Кредит до 350 т.:
      • Отечественные ТС – 12 л.
      • Иномарки – 15 л.
    • Кредит более 350 т.:
      • Отечественные ТС – 10 л.
      • Иномарки – 12 л.

Залог и КАСКО обязательны. Что касается прочих требований и документов, полный перечень подскажет непосредственно Быстробанк, но в самом общем случае возраст заемщика 21-65, клиент должен быть в состоянии предъявить российский паспорт, ИНН, к/трудовой, справку о доходах.

Госпрограмма

Льготная программа отличается сниженными ставками. Благодаря госсубсидии Быстробанк предлагает ставки в размере 10,17-13,67 %. КАСКО по условиям обязательно – без страховки льготы отпадают. Максимальная сумма – 920 т. Максимальный срок – 3 года. Минимальный аванс – 20 %.

Быстробанк чётко очерчивает параметры ТС, которое планирует купить заемщик:

  • 15-16 г.г.
  • Максимальной стоимостью 1,15 млн
  • Масса – в пределах 3,5 т
  • Отсутствие регистрационного учета
  • Отсутствие оформления на физлицо

Таким образом, льготы рассчитаны на желающих купить новое ТС категории «В». Рассчитать платежи поможет онлайн калькулятор, который предоставляет Быстробанк. Залог – автомобиль.

Требования к з-ку и документам находятся в пределах известных стандартов: 21-65 л., полугодовой стаж, регистрация и т.д. О КАСКО мы уже сказали.

БыстроФинанс

Ключевое отличие программы – ещё более низкие ставки. Заемщик может ориентироваться на диапазон 7,67-11,17 %. Эти и следующие условия справедливы в том случае, если заемщик планирует купить ТС, соответствующее параметрам льготного кредитования – перечень требований выше. Минимальный аванс – 20 %. Максимальный кредитный период – 3 года. Предельная сумма – 920 т.

Для клиентов, планирующих покупку ТС, не попадающего в категорию льготного автокредита, условия меняются. Мак. срок – 7 лет. Мак. сумма:

  • При авансе 40+ %: 3 млн
  • При авансе менее 40 %: 1 млн

Обязательный минимальный аванс – 30 %. Авто – залог, и оно не может быть старше одного года. Ставки заметно выше: 14,5-21,8 %. Какую именно ставку определить заемщику, решает Быстробанк.

За льготы придётся расплачиваться, в частности, необходимостью предоставить полный пакет документов – по двум документам взять ссуду не получится. Список:

  • Паспорт
  • ИНН
  • Анкета
  • Подтверждение оплаты стр. премии (если имеет место включение страховки КАСКО в сумму – за стартовый год)
  • К/копия ПТС
  • Договор купли/продажи
  • Заявка

Партнерская программа

Иногда банки объединяются, чтобы совместными усилиями дать заемщикам возможность выбирать из ещё большего количества программ. Быстробанк вместе с Тинькофф Банк позволяет купить подержанное ТС. «Ссудный» ориентир 7 л. Сумма до 1,5 млн. Но финальная цифра зависит от платежеспособности.


Ставка амплитудна: 19,8-33,5 %. Аванс тоже имеет некий разброс: от 0 % при кредитной сумме до 700 т. и от 20 %, если заемщик получает более 700 т. В расчетах поможет онлайн калькулятор.

Возраст бу ТС зависит от величины займа:

  • До 350 т.: отечественное ТС – до 12 л., иностранное – до 15 л.
  • 350+ т.: отечественное – до 10 л., иностранное – до 13 л.

Требования к заемщику, в целом, стандартные. Залог – авто.

Прежде, чем осветить лизинг и последующий выкуп авто в Перми, рассмотрим условия автокредитования, которые выдвигаются ещё в нескольких банках.

ВТБ 24

2

Особенность этого банка – немалое количество базовых программ вкупе с множеством специальных. К последним относятся категории, позволяющие взять в кредит определенную марку ТС – ВТБ, как и некоторые другие банки, сотрудничает с автопроизводителями. Для заемщика это оборачивается особыми условиями. Базовых программ пять.

Автостандарт

Позволяет купить ТС любой марки – с пробегом и без. Требуется двадцатипроцентный аванс и залог, которым выступает приобретаемое авто. Сумма кредита: до 3 млн для подержанных авто и до 5 – для новых. Соответственно варьируется и ставка: 20,9 % и от 16,5 %. Кредитует банк на срок до семи лет.

Кредит по двум документам не предусмотрен – как минимум, потребуют паспорт, к/трудовой и справку о доходах. Среднемесячный доход должен быть не менее 30 т. для столицы и области и от 20 т. – для остальных регионов.

АвтоЛайт

«Лёгкое» название – легкое оформление. Как раз тот случай, когда банк будет рад двум документам – паспорту и ещё одному, удостоверяющему личность. Условия программы делают её одним из самых простых способов купить автомобиль. Финансовый потолок – 2,8 млн. Кредитная ставка 20,9 %. Почти такой же и стартовый платеж – от 20 %. Конечно, никуда без обеспечения займа: залог – авто. Подержанное авто не может быть старше 12 лет на момент погашения ссуды.

Но не спешите – заявка должна предваряться расчётами, используйте калькулятор.

АвтоЭкспресс

Фишка программы – отсутствие навязывания КАСКО. Сумма – в пределах 1,5 млн, ставка – от 19,5 %. Рассчитывайте вернуть долг максимум за пятилетку и на необходимость в 20-процентном авансе (как минимум). В остальном требования к заемщику и документации аналогичны.

Коммерческие ТС

Планируете купить новый микроавтобус, минивэн, грузовик? Возможно, эта категория станет палочкой-выручалочкой, если стоимость приглянувшегося авто в пределах 3 млн. Аванс – 20 %, ставка – 21,9 %. Кредитный срок такой же – 5 лет. Держатели з/платных карт ВТБ могут рассчитывать на особые условия. Возможно оформление ТС на официального спутника жизни. Страхование – КАСКО.

Залоговый транспорт

В попытке сэкономить россияне и пермяки, в частности, часто присматриваются к недорогим залоговым авто, которые можно приобрести во многих банках. ВТБ гарантирует юридическую чистоту транспорта, что не менее важно, чем стоимость автомобилей. Не считая цены ТС, условия программы во многом перекликаются с прочими. Аванс – от 20 %, ставка – 20,9 %. Максимальные срок и сумма – 5 лет и 5 млн соответственно. Документы потребуются те же, что и в Автостандарте.

Спецусловия

На некоторые модели Hyundai, Kia и Ford распространяется госсубсидирование и, как следствие, ставка в размере от 7,7 %. На эти же авто в рамках программы действуют иные условия, если господдержка отсутствует:

  • Срок 1-3 года – 15 %
  • 4-5 лет – 16,9 %

Максимальная сумма составляет 2 млн. Льготы не бывают бесконечными, поэтому средства выделяются порционально. Это делает программу желанной, но не очень доступной.

Новые UAZ и некоторые модели LADA тоже можно купить при поддержке государства. При условии расчета за три года ставка составит минимум 9,9 % (без господдержки – 17,23 %). Максимальная сумма – 1 млн.

Всего на сегодня партнерами ВТБ являются семнадцать отечественных и иностранных автопроизводителей. На сайте банка можно ознакомиться с условиями, касающимися любого авто из обширного списка. Не забывайте, что банки предлагают онлайн калькулятор, рассчитывающий платежи заемщика.

Лизинг автотранспорта не входит в список услуг ВТБ 24. Возможен выкуп транспортных средств иного типа, но за долгосрочной арендой авто следует обращаться в другие организации.

Банк Зенит

зенит

Автокредиты в городе Пермь предлагает и банк Зенит. Лизинг и выкуп ТС этот банк тоже не предлагает, но на автокредиты щедр.

ТС отечественной сборки

Предельная сумма займа на авто, масса которого не превышает 3,5 т – 800 т. (стоимость ТС – 1 млн). Кредитный период составляет максимум три года. Залог – обязательное условие. Возможное дополнительное условие – поручительство третьего лица. КАСКО тоже является непременным требованием. Комиссии не взимаются (в том числе и за погашение досрочно). Заявка рассматривается в течение пары дней. Ставка составляет 17,5-18 % (зависит от комплектации документов).

Новые авто

В программных рамках Зенит кредитует макс-но на 7 л. Мак. сумма, доступная пермякам – 4 млн (минимум 15 % заемщик должен взять на себя с самого начала). Процентная ставка привязана к сроку кредитования: 17-20 %. Если жизнь и здоровье клиента застрахованы, ставка уменьшается на полпроцента. Если ссуда оформляется по двум документам, те же полпроцента накидываются сверху. Залог – ТС. Облегчению расчетов способствует онлайн калькулятор.

Подержанные авто

ТС б/у можно «рассрочить» на семь лет, если возраст авто не превысит 10 лет на период погашения ссуды. Автокредиты в городе Пермь в программных рамках – это 2,5-миллионный заем (для столицы справедливы 3,5 млн). Залог является обязательным (подержанное авто). Аванс – не менее трети стоимости авто (если КАСКО становится частью займа, аванс – минимум 35 %). Процентная ставка, как и в прочих категориях, зависит от кредитного периода и количества документов: 18-21 % и 18,5-21,5 %.

Партнерская программа – новые авто

Если ТС приобретается в салонах-партнерах банка, заемщик вправе рассчитывать на «просевшую» ставку: 15-18 % (полный к-т документов) и 15,5-18,5 % (2 документа). Доступная сумма – 4 млн. Минимальный аванс – 15 % (от 20 %, если КАСКО включается в сумму). Предельный кредитный срок – семь лет.

Партнерская программа – ТС бу

Аналогичная программа, ориентированная на подержанные ТС. Ставка 16-19 % и 16,5-19,5 % (зависимость от наличия документов). Минимальный стартовый платеж – 30 %. Срок кредитования – 7 лет. Денежный потолок займа – 2,5 млн.

Конечно, тройка примеров – капля в море пермского автокредитования. Очень многие банки оказывают столь необходимую услугу. Например:

  • Банк Авангард
  • Сбербанк (в «потребительском» формате)
  • Связь-Банк
  • Газпромбанк и другие.

Если автокредитование чем-то не приглянулось, можно взять ТС в лизинг, рассчитывая на итоговый выкуп авто. С этим связаны следующие примеры.

Лизинг ТС в Перми

3

Лизинг – услуга долгосрочной аренды, предполагающая выкуп (в нашем случае авто) по окончании срока. Некоторые банки Перми, наряду с автокредитованием, оказывают лизинговые услуги. Но есть и специализированные компании, лизинг для которых – основной вид деятельности.

Список подобных фирм тоже немал. В качестве примеров приведем Европлан и РЕСО Лизинг.

Европлан

Возможен выкуп «новинок» и подержанных ТС, легковых и коммерческих. Выкуп доступен только юрлицам – это минус конкурента автокредитования. Среди требований автолизинга новых авто –  десятипроцентный аванс. Среди достоинств – минимум документации и возможное нулевое удорожание автомобилей. Максимальный период аренды 5 лет.

Такой же период характеризует и лизинг подержанных ТС, возраст которых не должен перевалить за 10 лет, когда придётся совершать выкуп. Аванс – от 15 %. Европлан гарантирует тех- и юридическую проверку лизинговых ТС.

Коммерческие авто можно арендовать на срок до 4-х лет, не переживая по поводу процентной разницы между стоимостью ТС и суммарными платежами. Первоначальный платеж тоже составляет минимум 15 %.

РЕСО Лизинг

Аналогичная возможность выбрать один или несколько легковых или грузовых автомобилей из множества, имеющихся в каталоге. Если требуемая модель отсутствует в пермском регионе, специалисты помогут с оформлением авто из иного региона. На сайте имеется онлайн калькулятор, который подскажет верные цифры. Чтобы лизинг стал возможен, лизингополучатель должен предоставить комплект из десятка документов.

Если нет возможности купить ТС для бизнеса за собственные средства, выкуп может стать решением финансовой проблемы. Благо, список профильных фирм с филиалами в Перми достаточно внушителен.

Нужны деньги? Вот горячие предложения!

Читайте так же

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Лимит времени истёк. Пожалуйста, перезагрузите CAPTCHA.